Sigorta Hukuku Nedir? Tazminat Hakları, Uyuşmazlıklar ve Çözüm Yolları

Sigorta Hukuku, bireylerin ve işletmelerin karşılaşabileceği risklere karşı mali koruma sağlayan sigorta sözleşmelerini düzenleyen hukuk dalıdır. Trafik kazaları, kasko hasarları, sağlık harcamaları, iş yeri yangınları ve taşımacılık faaliyetleri gibi birçok alanda sigorta sistemi, ekonomik güvenlik sunar. Bu nedenle sigorta hukukunda doğru bilgiye sahip olmak, hak kayıplarının önüne geçmek açısından kritik öneme sahiptir.

Sigorta hukukunun temel amacı; sigorta ettiren ile sigorta şirketi arasındaki hak ve yükümlülükleri düzenlemek, tazminat süreçlerini şeffaf hale getirmek ve taraflar arasında adil bir denge kurmaktır. Poliçe hükümlerinin doğru yorumlanması, teminat kapsamının belirlenmesi ve hasar sonrası tazminatın eksiksiz ödenmesi bu sürecin temel bileşenleridir.

Sigorta poliçelerinin detaylı ve teknik yapısı nedeniyle uygulamada pek çok ihtilaf ortaya çıkmaktadır. Bunların başında:

Tazminatın Ödenmemesi veya Eksik Ödenmesi: Sigorta şirketlerinin hasar tespiti sonrası tazminatı hiç ödememesi veya düşük ödeme yapması, trafik kazasına karışan aracın onarımında eşdeğer veya yan sanayi parça kullanılması, hasarlı parçanın daha önceden hasarlı olduğu veya çeşitli sebeplerle hasar onarım kapsamına alınmaması en yaygın sigorta hukuku uyuşmazlığı türüdür. Aracın ufak bir hasarı olmasına rağmen pert total işlemi yapılması veya onarımı mümkün olmayacak şekilde hasarlanan araca pert total işlemi yapılmaması da sık karşılaşılan uyuşmazlık türleridir. Hasar sonrası dosya açılmasına rağmen uzun süre “cevap yok / tazminat bekliyorum” durumları da sık karşılaşılan şikayetler arasında.

Poliçe İstisnalarının Aşırı Yorumu :  Konut, kasko veya sağlık sigortası poliçelerinde yer alan istisna hükümleri, sigorta şirketleri tarafından geniş yorumlanarak ödeme reddine konu edilebilmektedir. Sigorta şirketlerinin varsayımsal sebeplerle tazminat ödemekten kaçınması da uyuşmazlıklara sebebiyet vermektedir. Bu kapsamda sigorta şirketlerinin araştırmacı sıfatıyla görevlendirdikleri kişilerin sigorta ettireni arayarak hukuka aykırı iş ve işlemleri kabule zorlaması sigorta uyuşmazlıklarına vücut vermektedir. Araştırmacı kişilerin sigorta ettirene isnat ettikleri bazı durumlar şu şekildedir; 
    
          - Nerde oturuyorsunuz ? O saatte orada ne işiniz vardı ? Alkol almak için mi orada bulunuyordunuz ? Aracı başkası mı kullanıyordu ? O kadar geniş bir yolda nasıl kaza yaptınız ? Korsan taksicilik mi yapıyordunuz ? 

Bu sorular üzerinden hukuka aykırı şekilde çıkarımlarla tazminat ödemekten kaçınmak sigorta şirketleri ile sigorta ettiren arasındaki uyuşmazlıklara sebebiyet vermektedir.

Rizikonun Poliçe Kapsamına Girip Girmediği Tartışmaları : Kaza, yangın, su baskını veya sağlık giderinin teminat kapsamında olup olmadığı sıkça tartışma yaratır.

Trafik ve Kasko Sigortası Uyuşmazlıkları : Aracın pert olması, değer kaybı talebi, kusur oranı ve eksper raporu gibi konular, trafik ve kasko sigortalarında önemli çekişme alanlarıdır.

Sağlık ve Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Problemleri : Özel hastane faturaları, istisna kabul edilen işlemler ve kısmi ödeme sorunları sık görülen sağlık sigortası ihtilaflarıdır.

Sigorta hukuku kapsamında sigortalının çeşitli hakları korunmaktadır. Bunlar arasında:

• Doğru bilgilendirilme hakkı

• Tazminat talep etme hakkı

• Eksik ödeme itiraz hakkı

• Sigorta tahkim başvurusu yapma hakkı

• Sözleşmeden cayma hakkı

Sigorta şirketi, poliçe kurulurken açık, anlaşılır ve doğru bilgilendirme yapmakla yükümlüdür.

Sigorta Tahkim Komisyonu, klasik dava sürecine göre çok daha hızlı sonuç alınabilen bir uyuşmazlık çözüm yoludur.
Başvurular genellikle 3–4 ay içinde sonuçlanır ve masraflar düşüktür. Bu nedenle trafik sigortası, kasko, konut ve sağlık sigortası tazminatlarında sıkça tercih edilmektedir.

Sigorta Avukatının Rolü Neden Önemlidir?

Sigorta hukuku teknik ve uzmanlık gerektiren bir alandır. Bu nedenle bir sigorta avukatı;

• Poliçenizin kapsamını inceler,

• Eksik veya hatalı tazminat ödemelerini tespit eder,

• Sigorta tahkim başvurusunu hazırlar,

• Dava süreçlerini profesyonel şekilde yürütür,

• Hak kaybı riskinizi ortadan kaldırır.

Uzman bir sigorta avukatından destek almak, tazminat sürecinin hızlı ve etkili bir şekilde sonuçlanmasını sağlar.

Sonuç: Haklarınızı Bilmek Tazminat Sürecini Güçlendirir

Sigorta Hukuku, hem bireyler hem de işletmeler için finansal güvence sağlar. Kasko, trafik, sağlık veya konut sigortası fark etmeksizin, poliçe hükümlerini doğru yorumlamak ve sigorta şirketi karşısında hakları korumak için profesyonel destek almak büyük avantaj sunar.